人民法院報訊（記者 余建華 通訊員 徐奇琦 孫榕曼）投保人為父親連續投保三年，第四年父親因事故受傷，申請理賠后卻被保險公司告知續保未成功，并稱此前公司已在微信公眾號上發布該產品停售公告，保險公司還應賠償嗎？近日，浙江省衢州市柯城區人民法院審結一起人身保險合同糾紛案，判決保險公司承擔相應締約過失責任，賠付相應部分的損失。
2021年2月28日，王某娟為其父王某明向某甲保險公司投保意外傷害保險、附加意外傷害醫療保險、附加意外住院津貼醫療保險，保險期間為一年，保險單中特別約定：保單自動續保，并按照投保時填寫的繳費信息自動劃賬繳費，繳費成功后保險期限自動延續。上述保險到期均續保，2023年2月28日上述保險再次續保，保險生效日為2023年3月1日，保險期間為一年。2024年2月，臨近保險期間屆滿，王某娟照舊向指定賬戶中匯入足額款項供保費劃轉。
2024年5月11日，王某明因騎行電動自行車發生交通事故受傷，花費醫療費3.6萬余元，按照保單可賠付金額為9453.3元。后王某娟向某甲保險公司申請理賠。
某甲保險公司拒賠，并告知王某娟，某乙保險公司整體受讓某甲保險公司資產、負債，原某甲保險公眾號已遷移至某乙保險公司，且已為客戶自動關注某乙保險公眾號。2023年12月28日，某乙保險公眾號發布了關于停止銷售部分保險產品計劃的公告。計劃中包含王某娟投保的保險產品，該保險產品自2023年12月31日起即停售，在2023年12月31日前成功投保的，將繼續按照合同約定提供保障服務，直至本保單年度結束，期滿后不再接受投保申請。王某娟投保的保單于2024年2月28日期滿已失效，且保險產品已停售無法續保。被投保人王某明在期外發生意外事故，某甲保險公司不承擔賠付責任。
王某娟遂查看指定賬戶，發現保險公司未劃扣保費，保單未續保成功。王某娟、王某明認為，自2021年至2023年便通過雙方指定賬戶自動劃賬繳費連續投保，某甲保險公司遷移微信公眾號并發布公告通知產品停售，對一般人而言，難以在公眾號眾多消息中注意到該信息，若知曉停售，其本可選擇其他保險產品。王某娟、王某明遂將某甲保險公司訴至法院，要求其按照保單賠付損失。
法院審理后認為，就本案所涉保險，雙方明確約定到期自動續保并自動劃扣繳納保費。王某娟自2021至2023年度均順利續保，已形成對保險產品續保方式的合理預期，其于2024年按照以往方式在雙方指定賬戶中匯入足額款項，應視為已申請續保，某甲保險公司未劃扣保險費。雖然遷移后的公眾號發布了公告通知停售，但某甲保險公司未能明確有效告知王某娟，致使王某娟未能順利續保，一定程度上損害了二原告合理信賴利益，應承擔相應締約過失責任。同時，考慮到原告亦存在未及時查看保費續繳情況等因素，綜合全案酌定被告賠償原告損失3709.32元。
該案判決后，各方當事人均服判息訴。判決現已生效。
法官說法
在連續投保保險合同中，基于合同約定自動續保并于雙方指定賬戶中劃扣繳納保費，已形成較為穩定的交易習慣，投保人對于續保已產生合理信賴。基于連續投保保險合同的性質、目的和交易習慣，保險公司應當通過合理有效的方式履行通知義務。尤其是對于連續投保保險合同將產生重大影響的信息，如產品停售等，更應采取明確、有效方式進行點對點通知。若因保險公司單方變更、解除保險合同，未能明確、有效、合理通知投保人，致使續保失敗，應認定為系保險公司原因導致投保人信賴利益損失，保險公司應當為此承擔相應締約過失責任。
（責任編輯：蔡文斌）
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