繼去年年底多家銀行相繼暫停旗下智能投顧服務的申購功能后，近日，包括招行“摩羯智投”、工行“AI投”等在內的多家銀行再度宣布旗下智能投顧即將停止服務，且服務截止時間均以6月30日作為重要節點。而不少銀行自去年宣布旗下智能投顧服務暫停申購功能后，目前仍處于暫停購買狀態，被認為將在本月底的最終節點全部下線。據悉，行業的集體整改均是為了符合監管要求。
A行業“標桿”官宣業務調整
近日，曾一度被業內視為銀行系智能投顧“標桿式產品”的招行智能投顧服務——摩羯智投宣布業務停止。
“我行摩羯智投業務自2022年7月1日起，將不再提供購買、調倉、業績展示、投資陪伴等服務，贖回交易不受影響。招商銀行App展示將發生相應變化，您持有的摩羯智投原組合名稱將變更。”根據6月25日招行發布的《關于摩羯智投業務調整的公告》，將調整摩羯智投業務的后續相關服務，停止摩羯智投業務的購買、調倉、業績展示、投資陪伴等服務，同時，招行App將不再提供摩羯智投搜索等功能，已持倉客戶的贖回交易不受影響。
招行“摩羯智投”創設于2016年12月6日，是招行智能化的基金投資顧問，也是國內商業銀行最早嘗試智能基金投顧的系統，主要根據客戶自身情況提供最優的基金投資組合，5年來已經累計服務客戶超過20萬，累計銷售規模超過140億元，逐步形成從“大類配置—行業—基金品種選擇—風控”的投資方法論。
據悉，此次調整后，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關界面進行相應改造，原組合名稱將發生變更，持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進入，查看基金持倉明細。客戶可選擇繼續持有，也可選擇通過手機銀行一鍵贖回原摩羯智投項下基金產品，或選擇贖回持倉中的單只基金。后續服務如有變更，招行將及時通過手機銀行或一網通網站進行告知。
事實上，早在去年12月，摩羯智投的購買功能就已經暫停。當時在招行摩羯智投發布的《感謝信任，一路相伴致摩羯智投持有人》的一封信中，摩羯智投團隊表示，“目前，為了配合監管要求，我們將暫停摩羯智投的購買功能，原持倉客戶的贖回和調倉交易不受影響，您可繼續放心持有。”對于何時恢復服務，信中并沒有明確說明，只稱“后續服務如有變更，我們也將及時告知，以便您進行投資安排”。
招商銀行基金智能投資組合服務協議顯示，基金智能投資組合服務指招商銀行在代理基金銷售業務基礎上為投資者提供的一項基金組合銷售服務，投資者可以自行選擇符合自身風險偏好的投資組合策略，也可以由系統根據投資者的風險測評結果為其推薦對應的投資組合策略，由投資者決策是否購買該組合并享受后續服務。
B存量投顧產品將被轉換
無獨有偶，同樣在近期宣布停止智能投顧相關服務的還有工行和中信銀行等多家銀行。根據公告，如果投資者的存量資金不選擇贖回，這將意味著此前投資者購買的產品將由基金組合轉換為單只持有產品。綜合來看，各家銀行智投服務調整的時間，均指向本月底。
工行于日前披露，為落實監管要求，根據《中國工商銀行AI投服務協議》的約定，該行將于2022年6月30日起終止AI投協議并停止申購、調倉服務。自6月30日起，工行將停止包括AI指數、AI智投和AI策略在內的產品申購，客戶將不能新增購買AI投產品。若已購買產品，可正常進行產品贖回。
工行方面表示，若持倉客戶選擇繼續持有AI投產品，該行將通過手機銀行AI投板塊提供資產查詢、產品贖回服務。客戶持有的AI投產品將于7月末自動轉換為成分基金，該行將原AI投產品一攬子贖回服務升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務。
山西晚報記者了解到，自2019年10月基金投顧試點以來，基金投顧業務試點工作已開展超過兩年半。公開資料顯示，截至目前，國內共有約60家機構獲得了基金投顧業務試點資格，其中包括29家券商、25家公募基金、3家基金銷售公司以及3家商業銀行，獲得基金投顧業務試點資格的3家商業銀行除工行和招行外，還有一家為平安銀行，此前，該銀行曾上線了“平安智投”服務，不過，6月28日，山西晚報記者在平安銀行APP進行搜索時，已經無法找到該銀行旗下智能投顧服務“平安智投”。
除此之外，中信銀行也于5月30日宣布，經典組合ZXZT系列暫停服務。公告稱，根據監管發布的《關于規范基金投資建議活動的通知》，經典組合將在6月30日停止服務，該行提供組合一鍵升級投顧服務。根據該行的公告中，“升級之后給您提供更專業和更安心的基金服務，并且會根據市場變化自動幫您調倉，實現全委托式管理，高效又省心。投顧組合與經典組合的持倉具有一定差異，請您知悉。如果您選擇不升級，2022年6月30日，系統會將您持有的基金組合解散，組合內成分基金將以單只基金的形式存在于您的中信銀行基金賬戶內。”
記者在建行客戶端進行搜索，發現其“龍智投”服務已顯示為“（原）龍智投”，頁面顯示，“根據最新法規，我們將按照監管要求對龍智投組合進行調整，暫停購買、定投簽約及追加功能。”據山西晚報記者了解，不少銀行是在去年智能投顧服務已經完全下線，而在今年6月30日可能是“一刀切”全部下線。去年年底以來，包括農業銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、廣發銀行等在內的多家銀行陸續官宣暫停智能投顧服務的申購功能，并聲稱主要是為配合監管要求對相關業務進行整頓和規范化，存量客戶服務不受影響。
C配合監管要求集體整改
事實上，繼2021年底多家銀行的智能投顧服務暫停申購功能后，此次銀行宣布停止智投服已有預期。
那么，為何各大銀行頻頻終止智能投顧服務？業內人士均認為，與監管政策有關。而6月30日的時間節點亦有著明確的政策依據。
相關資料顯示，在基金投顧試點運行的兩年多時間里，監管政策也在不斷的補充和完善，在基金投資建議活動的規范、基金投顧服務業績及客戶資產的展示等方面，逐漸變得更加明晰。據悉，自允許展業以來，證監會、證券投資基金業協會和各地證監局等均不斷出臺文件，從業務范疇到業績展示，再到從業人員素質與網絡營銷方式，持續規范行業發展，尤其是2021年11月及之后各項法規制度密集出臺，不斷強化了基金投顧業務的合規管理。
去年11月份，多地證監部門下發《關于規范基金投資建議活動的通知》，明確基金投顧業務必須遵守六大底線，即業務開展主體為基金銷售機構；標的基金為基金銷售機構代理銷售的基金產品；服務對象限于該機構的基金銷售業務客戶；不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用；不具有基金投資顧問業務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構成比例建議，不得展示基金組合的業績，不得提供調倉建議。
此外，《通知》要求基金投資顧問機構應在去年年底前，令存量基金投資組合策略建議活動滿足《通知》上述六大要求；而不具業務資格的基金銷售機構，則應當在今年6月30日前完成整改任務。也正因如此，去年年底開始，多家銀行紛紛暫停基金投顧業務，集體開啟整改模式。合規要求的出臺，對基金大V的展業方向亦產生了很大影響，據悉，監管文件已明確將提供基金投資組合策略建議、組合中具體基金構成比例建議、展示組合業績、提供調倉建議等行為界定為基金投資顧問業務。
不過，在各大銀行暫停智能投顧服務的同時，也有銀行轉變為代銷模式。山西晚報記者從廣發銀行APP發現，其旗下“廣發智投”仍在提供服務，其中涉及的投顧機構有南方基金、廣發基金等6家公募基金，每只產品的投顧策略詳情頁尾均提示，投顧服務由公募基金投顧試點機構提供，該行提供基金銷售服務，并強調投顧組合過往業績不預示其未來表現，投顧組合中的基金產品由基金管理人發行與管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理。
對于監管的持續加強，中金公司相關分析人士認為，隨著投顧規則進一步細化落地，將有利于引導投資者培養更加長期、理性的投資觀，在選擇組合的時候更加關注組合的風險控制能力和長期風險收益水平。
山西晚報記者 張珍
（責任編輯：梁艷）
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