近日，一條關于銀行提高信用卡還款容差的消息“刷屏”。“容差服務”，是指持卡人當期發生不足額還款，在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額時，視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉入下期賬單，不計入個人征信。
銀行信用卡少還一小部分錢不算逾期，其他透支類金融產品有這種服務嗎？支付寶花唄可以容期、容差還款嗎？房貸還款可以嗎？11月15日，山西晚報記者對此進行了調查采訪。目前，容差額度提高主要針對銀行信用卡的消費類貸款，而其他類型貸款，以及用于透支消費的其他金融產品，則不適用。
花唄、房貸、經營貸均無容差服務
不少讀者咨詢：銀行信用卡有容差、容時機制，那么常用的支付寶花唄也適用于這種政策嗎？
山西晚報記者了解到，螞蟻花唄只有容時服務，沒有容差服務。花唄每月提供3天的還款寬限期服務，這一服務無需客戶特別申請。舉個例子，假設使用者設定的還款日是每月10日，則最遲可在13日24時前操作還款，否則會產生逾期。據悉，像花唄等透支賬戶在還款時，不支持信用卡還款，支持還款渠道僅包括余額、余額寶、儲蓄卡快捷、儲蓄卡網銀等支付方式。有綁定聯名儲蓄卡的話，到還款日會自動扣款。
“花唄不影響征信。”一位行業內人士表示，“在獲得客戶授權后，花唄使用情況才報送人行征信系統，根據個人上報情況而定。這個最終以客戶在人民銀行查詢的征信報告實際情況為準。”
在采訪中，山西晚報記者還了解到，通常其他類型的貸款既沒有容時，也不提供容差服務。交通銀行相關工作人員告訴山西晚報記者，“僅有信用卡消費類貸款有容差、容時機制，其他業務則沒有。”隨后，山西晚報記者咨詢了其他幾家國有銀行和股份制銀行，工作人員也表示，所有的經營類貸款、房屋貸款，在還款時沒有容時、容差。如果產生逾期，根據人行相關規定，貸款產品將適時上報征信系統。
隨后，山西晚報記者采訪了太原市公積金管理中心得知，太原公積金貸款還款存在還款緩沖期，也就是容時服務。“如果借款人偶爾出現忘記還款的情況，是可以申請緩沖還款的。緩沖天數需具體咨詢相對應的貸款分理處，但沒有容差還款業務。”山西晚報記者在太原市公積金管理中心萬柏林分理處見到一位忘記還款、正在補交還款的市民，她告訴記者，“在申請緩沖后，及時把還款額存入銀行卡，只要完成扣款，就不會造成不良記錄。”
信用珍貴按期還款別大意
雖然部分機構有容期服務，但工作人員提醒廣大市民，容差機制的寬限額度和容時寬限天數，主要針對粗心大意或者忘了計算支付手續費的人，如果只還了部分款項，依舊是全額罰息的。另外，容時還款的天數指的是“自然日”，而不是“工作日”，因此，消費者一定要注意計算“容期日”，最好是堅持按時還款。
山西晚報記者了解到，銀行的貸款、金融機構的貸款產品，如支付寶的借唄等，都會接入個人征信。業內人士表示，這有助于金融機構評估用戶的個人信用狀況，如實反饋歷史使用記錄；建議市民保持良好的按時還款習慣，有利于信用積累。“銀行信用卡的容時、容差服務，不是銀行必須提供的服務。因此，按時還款不要產生逾期，不要給個人征信‘抹污點’。”
北京華貿硅谷太原律師事務所律師李寧告訴山西晚報記者，“有些人根據銀行設計的信用卡計息和催收機制，給客戶分享一些所謂的‘小經驗’，但本質上還是不能替代正常還款，不能寄希望于小技巧來代替正常還款。”
對于消費者來說，首先應當做誠實守信的公民，在選擇金融服務、金融消費的時候要量力而行，根據自己的實力和收入狀況選擇適合自己的金融消費產品。盡量不要脫離自己的償付能力去借貸。一旦發現征信記錄上有不良記錄，要及時的去消除。一旦出現逾期，尤其是因疏忽大意而造成的逾期，應主動還款并且主動聯系金融機構對不良征信記錄進行處理。避免出現嚴重失信的情況，則可能對日后金融消費及其他方面造成持續影響。
山西晚報記者 張磊
（責任編輯：梁艷）
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