5月20日，國內(nèi)首部專門針對民營經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性法律《中華人民共和國民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》（下稱《民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》）正式施行。這部法律首次以立法形式確立了民營經(jīng)濟(jì)的法律主體地位，圍繞投資融資促進(jìn)、科技創(chuàng)新、服務(wù)保障等建立完善相關(guān)制度機(jī)制，為民營企業(yè)持續(xù)優(yōu)化穩(wěn)定、公平、透明、可預(yù)期的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境提供了堅強(qiáng)保障。
在此法治框架下，金融機(jī)構(gòu)如何平等地在授信、信貸管理等各環(huán)節(jié)為民營經(jīng)濟(jì)組織提供服務(wù)？如何優(yōu)化金融服務(wù)保障，激活民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展動能？這些問題備受金融行業(yè)人士關(guān)注。5月23日，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局在太原組織召開本年度首場山西銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會，“支持民營經(jīng)濟(jì)”同樣成為本次發(fā)布會的關(guān)鍵詞。
響應(yīng)政策量身定制服務(wù)方案
對于《民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》的正式施行，中行山西省分行副行長劉溟分析，“公平競爭投資融資”是這部法律的核心要義之一，明確支持民營經(jīng)濟(jì)組織參與國家重大戰(zhàn)略和重大工程，對引導(dǎo)民營經(jīng)濟(jì)投資重點(diǎn)領(lǐng)域完善融資風(fēng)險市場化分擔(dān)機(jī)制，提供更高水平投資服務(wù)，提升金融服務(wù)可獲得性和便利度，健全多層次資本市場體系等作出系統(tǒng)規(guī)定。
劉溟表示，作為國有大行，中行山西省分行持續(xù)發(fā)揮金融力量支持民營企業(yè)發(fā)展。在提供民營企業(yè)服務(wù)方案時，將重點(diǎn)聚焦三個方面以體現(xiàn)立法精神。聚焦創(chuàng)新性提供金融服務(wù)，持續(xù)加大對人工智能、先進(jìn)制造、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、新能源、科技安全等領(lǐng)域的民營企業(yè)金融支持力度，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)和信貸政策，因地制宜支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；聚焦普惠性提供金融服務(wù)，推動普惠金融提質(zhì)擴(kuò)面，提高政策精準(zhǔn)度，提升業(yè)務(wù)可得性、便利性，幫助民營企業(yè)務(wù)實(shí)解決融資難、融資貴問題，更好滿足民營企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資需求；聚焦專業(yè)性提供金融服務(wù)，充分發(fā)揮中國銀行集團(tuán)全球化優(yōu)勢和綜合化特色，持續(xù)完善民營企業(yè)出海服務(wù)體系，著力提升民營企業(yè)出海服務(wù)質(zhì)效。強(qiáng)化綜合金融服務(wù)能力，創(chuàng)新和豐富民營企業(yè)融資渠道。
就在今年2月中央民營企業(yè)座談會召開后，中行山西省分行迅速響應(yīng)。劉溟介紹，4月27日，該行召開支持民營企業(yè)發(fā)展座談會，邀請山西科技、民生、消費(fèi)等領(lǐng)域的民營企業(yè)家代表，圍繞“問需于企、問計于企”深度交流。通過建立常態(tài)化溝通機(jī)制，該行精準(zhǔn)對接企業(yè)融資、結(jié)算、跨境業(yè)務(wù)等多元化需求，為企業(yè)量身定制綜合金融解決方案。截至4月末，該行支持民營企業(yè)貸款余額同比增幅近40%，服務(wù)各類民營企業(yè)近3.3萬戶，切實(shí)為民營企業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)大動力。
對于支持民營經(jīng)濟(jì)的相關(guān)政策，各保險公司同樣在積極響應(yīng)。人保財險山西省分公司副總經(jīng)理陸曉軍介紹，該公司積極響應(yīng)支持民營經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容，護(hù)航民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，今年前4個月，該公司承保各類民營企業(yè)共計3.8萬余家，為其提供風(fēng)險保障超過4500億元。
陸曉軍表示，針對民營企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)及風(fēng)險管理需求，該公司分類制定服務(wù)方案和服務(wù)清單，護(hù)航各行業(yè)主體穩(wěn)健發(fā)展。針對民營企業(yè)保障內(nèi)容不全、保障力度不足的風(fēng)險管理痛點(diǎn)，該公司差異化組合保險條款，形成“多層次、多場景、多維度”的產(chǎn)品體系，共計150余款險種，更加貼合企業(yè)風(fēng)險實(shí)際，縮短了選擇產(chǎn)品的時間成本，大大增強(qiáng)了投保便利，切實(shí)滿足各行業(yè)民營企業(yè)的多樣化保障需求；針對中小生產(chǎn)、銷售型企業(yè)因規(guī)模小導(dǎo)致抗風(fēng)險能力較弱的局面，該公司則重點(diǎn)面向注冊資本1億元以下的中小微企業(yè)和個體工商戶，推廣“助微?！薄⑿∥⒔?jīng)營戶安全綜合保險等專屬定額產(chǎn)品，提供財產(chǎn)損失、第三者意外傷害等風(fēng)險保障，今年前4個月，承保家裝、汽修、貿(mào)易、物流、養(yǎng)殖、物業(yè)等行業(yè)主體和商戶4072家，同比增長近20%，提供風(fēng)險保障9.65億元，讓小微企業(yè)在發(fā)展中有了更多的底氣和信心。
科技賦能為民營經(jīng)濟(jì)注入活水
從普惠金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融，從傳統(tǒng)信貸到數(shù)智化服務(wù)，如今，在各大金融機(jī)構(gòu)，科技賦能必不可少。
在護(hù)航民營經(jīng)濟(jì)的過程中，浦發(fā)銀行太原分行則以“數(shù)智化”戰(zhàn)略為引領(lǐng)，通過創(chuàng)新機(jī)制、優(yōu)化服務(wù)、數(shù)據(jù)賦能等多項(xiàng)舉措，將普惠金融納入年度重點(diǎn)工作，從頂層設(shè)計層面確保資源傾斜與執(zhí)行力度，以實(shí)際行動寫好普惠金融這篇大文章。
浦發(fā)銀行太原分行副行長景紅衛(wèi)介紹，早在2024年12月1日，浦發(fā)銀行便推出了以“智、簡、融、惠”為核心理念的中小微企業(yè)一站式綜合金融服務(wù)平臺“浦惠來了”APP。該平臺通過全流程數(shù)智化改造，實(shí)現(xiàn)了從貸款審批到生態(tài)服務(wù)的全方位升級。圍繞“全用戶、全時域、全旅程”服務(wù)目標(biāo)，該行打造了“4+N+X”普惠金融產(chǎn)品體系，為用戶提供特色化、個性化的金融服務(wù)方案，讓不同規(guī)模、不同行業(yè)的小微企業(yè)都能找到適配的金融產(chǎn)品。
服務(wù)大眾客群，推出信用貸款“惠閃貸”，給予隨借隨還額度，利息最低3%，額度最高500萬元，上線一個季度貸款余額已近2億元；服務(wù)有房客群，推出“惠抵貸”，全新數(shù)據(jù)驅(qū)動，申貸流程去繁從簡，通過系統(tǒng)審批，可最高給予抵押評估價值80%的融資額度；深化與擔(dān)保公司合作，推出“惠保貸”，提升客戶的獲貸率和獲貸額；強(qiáng)化與生態(tài)伙伴協(xié)同，推出中移動結(jié)算單貸、國網(wǎng)訂單貸、國網(wǎng)電費(fèi)貸等產(chǎn)品。
在科技金融領(lǐng)域，浦發(fā)銀行太原分行在省內(nèi)率先成立三家科技特色支行及科技金融工作室，潛心打造了覆蓋科技企業(yè)全生命周期的“5+7+X”浦科產(chǎn)品體系以及“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”生態(tài)服務(wù)體系，致力于成為科技企業(yè)的“首選伙伴銀行”。其中，“浦新貸”是面向獲得五類科技資質(zhì)的客戶，基于企業(yè)創(chuàng)新能力和經(jīng)營狀況的綜合評價，通過“線上”+“線下”相結(jié)合的方式，為企業(yè)提供的信用貸款，最長3年，額度動態(tài)提升，最高可達(dá)3000萬元。
其實(shí)，浦發(fā)銀行太原分行的實(shí)踐不僅是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動案例，更是政銀企協(xié)同創(chuàng)新的成功典范。據(jù)景紅衛(wèi)介紹，未來，該行將持續(xù)深化數(shù)智普惠服務(wù)體系，深化“浦惠來了”APP應(yīng)用場景，以數(shù)字化、生態(tài)化、精準(zhǔn)化為方向，用專業(yè)的服務(wù)、創(chuàng)新的產(chǎn)品、溫暖的情懷，陪伴小微企業(yè)走過成長的每一步，為民營經(jīng)濟(jì)注入更多金融“活水”。
服務(wù)創(chuàng)新金融支持特色產(chǎn)業(yè)
為支持地域特色產(chǎn)業(yè)、民生類及科創(chuàng)類的民營企業(yè)，從銀行到保險，從產(chǎn)品到服務(wù)，都在不斷推陳出新。
國家金融監(jiān)督管理總局陽泉監(jiān)管分局局長李志超介紹，陽泉市銀行保險機(jī)構(gòu)則瞄準(zhǔn)當(dāng)?shù)貎?yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，全力支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如立足陽泉市耕地富硒這一比較優(yōu)勢，制定金融支持富硒產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作方案，加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)等部門對接，加大對富硒重點(diǎn)領(lǐng)域、龍頭企業(yè)的金融支持，9家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放相關(guān)貸款余額2億余元。推動轄內(nèi)首例富硒谷子產(chǎn)量保險上線，完成理賠20余萬元。支持平定砂陶產(chǎn)業(yè)、新能源電池小鎮(zhèn)發(fā)展，發(fā)放砂陶產(chǎn)業(yè)相關(guān)貸款余額2.3億元，向新能源電池小鎮(zhèn)相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款余額3.44億元。因地制宜開展陽泉市地方特色紅薯保險試點(diǎn)工作，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險精準(zhǔn)投保理賠。自中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來，陽泉市的個體工商戶貸款余額較年初增長18.94%，小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額較年初增長46.73%，今年以來，落實(shí)好“惠商保”制度，累計為全市個體工商戶賠付191.53萬元。
浦發(fā)銀行太原分行同樣結(jié)合山西特色及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化場景客戶合作模式，進(jìn)行屬地產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)。景紅衛(wèi)介紹，該行為“名優(yōu)特產(chǎn)”醋創(chuàng)設(shè)了“紫林醋惠鏈貸”，為“專業(yè)鎮(zhèn)”客群創(chuàng)設(shè)了“法蘭e貸”，為“山西名片”便利店創(chuàng)設(shè)了“金虎便利店貸”……
交通銀行山西省分行副行長邱鈞則表示，該行積極發(fā)揮中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制作用，運(yùn)用快易付、科創(chuàng)三晉貸、普惠快貸、批量擔(dān)保貸等產(chǎn)品，定制打造針對小微企業(yè)等領(lǐng)域的多維生產(chǎn)經(jīng)營場景和一攬子服務(wù)包，截至今年3月末，普惠小微法人貸款較年初凈增超10億元。
針對關(guān)乎民生福祉和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的民營房地產(chǎn)企業(yè)，中行山西省分行則創(chuàng)新服務(wù)，高度關(guān)注其合理融資需求，通過“白名單”擴(kuò)圍、建立綠色審批通道等機(jī)制，對合規(guī)項(xiàng)目做到“應(yīng)貸盡貸”。數(shù)據(jù)顯示，2025年以來，該行累計為民營房地產(chǎn)企業(yè)投放超2億元，涉及住房794套。劉溟介紹，在實(shí)際工作中，該行優(yōu)先支持保障性住房項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)民營房企的合理融資需求，通過優(yōu)化審批流程、縮短放款時間，確保資金及時到位，助力房地產(chǎn)企業(yè)緩解資金壓力，保障項(xiàng)目順利建設(shè)，為房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。
聚焦科創(chuàng)企業(yè)“研發(fā)周期長、成果轉(zhuǎn)化難、責(zé)任風(fēng)險大”的特點(diǎn)，人保財險山西省分公司則推出了“科惠?！笨萍夹推髽I(yè)綜合保險、專精特新綜合保險、知識產(chǎn)權(quán)保險等專屬產(chǎn)品并成功落地。陸曉軍介紹，今年前4個月，該公司共為18家中小科技企業(yè)提供“科惠?！本C合風(fēng)險保障7.1億元；為7家企業(yè)提供“專精特新”綜合風(fēng)險保障3.8億元；落地地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險、專利被侵權(quán)損失保險，為“吉縣蘋果”、一家電力行業(yè)企業(yè)實(shí)用新型專利加上品牌商標(biāo)和知識產(chǎn)權(quán)的“保險防護(hù)網(wǎng)”。
山西晚報·山河+記者 張珍
（責(zé)任編輯：梁艷）
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